Tener unos ingresos elevados y capacidad de ahorro puede transmitir una sensación de tranquilidad financiera. Sin embargo, a medida que aumenta el patrimonio, también suelen aparecer nuevas decisiones: vivienda, liquidez, jubilación, endeudamiento, necesidades familiares o decisiones relacionadas con la inversión empiezan a formar parte de una misma realidad económica.
Es precisamente en esta etapa cuando muchas personas descubren una aparente contradicción: su situación económica ha mejorado, pero organizar sus finanzas se ha vuelto más complejo.
“Nos encontramos con profesionales y familias que tienen una buena capacidad de ahorro y han ido construyendo patrimonio, pero no necesariamente disponen de una visión conjunta de su situación. Han tomado decisiones razonables por separado y llega un momento en el que necesitan entender cómo encaja todo”, explica Iván Méndez, cofundador de CVGroup Vilaseca Méndez.
Es precisamente en esta etapa cuando muchas personas descubren una aparente contradicción: su situación económica ha mejorado, pero organizar sus finanzas se ha vuelto más complejo.
“Nos encontramos con profesionales y familias que tienen una buena capacidad de ahorro y han ido construyendo patrimonio, pero no necesariamente disponen de una visión conjunta de su situación. Han tomado decisiones razonables por separado y llega un momento en el que necesitan entender cómo encaja todo”, explica Iván Méndez, cofundador de CVGroup Vilaseca Méndez.
La planificación financiera va más allá de controlar los gastos La planificación financiera personal parte de conocer la situación actual antes de plantear decisiones futuras. Ingresos, gastos, capacidad de ahorro, patrimonio, endeudamiento y objetivos personales y familiares permiten obtener una fotografía global y establecer prioridades.
La vivienda es un buen ejemplo. Para muchas familias representa una parte importante de su patrimonio y, al mismo tiempo, puede implicar compromisos económicos durante décadas. Una hipoteca, las necesidades de liquidez, la preparación de la jubilación o futuros proyectos familiares están relacionados y pueden evolucionar a lo largo de la vida.
Por ello, desde CVGroup Vilaseca Méndez se apuesta por analizar las finanzas desde una perspectiva global, poniendo en contexto ahorro, patrimonio, vivienda, jubilación y otras decisiones económicas.
La vivienda es un buen ejemplo. Para muchas familias representa una parte importante de su patrimonio y, al mismo tiempo, puede implicar compromisos económicos durante décadas. Una hipoteca, las necesidades de liquidez, la preparación de la jubilación o futuros proyectos familiares están relacionados y pueden evolucionar a lo largo de la vida.
Por ello, desde CVGroup Vilaseca Méndez se apuesta por analizar las finanzas desde una perspectiva global, poniendo en contexto ahorro, patrimonio, vivienda, jubilación y otras decisiones económicas.
Cuando ahorrar deja de ser suficiente A partir de determinados niveles de ingresos, la pregunta deja de ser únicamente cuánto se consigue ahorrar cada mes. También resulta importante comprender para qué se está acumulando ese ahorro, qué objetivos existen a medio y largo plazo y qué necesidades económicas pueden aparecer en el futuro.
“Antes de preguntarse qué hacer con el dinero, conviene entender qué función debe cumplir dentro del proyecto personal y familiar. Tener más opciones no siempre facilita las decisiones; en muchas ocasiones hace todavía más necesario disponer de estructura y criterio”, señala Iván Méndez.
Este enfoque cobra especial importancia en las finanzas familiares, donde pueden convivir objetivos diferentes: adquirir una vivienda, reducir deuda, preparar la jubilación, financiar estudios, apoyar económicamente a familiares o construir patrimonio a largo plazo.
“Antes de preguntarse qué hacer con el dinero, conviene entender qué función debe cumplir dentro del proyecto personal y familiar. Tener más opciones no siempre facilita las decisiones; en muchas ocasiones hace todavía más necesario disponer de estructura y criterio”, señala Iván Méndez.
Este enfoque cobra especial importancia en las finanzas familiares, donde pueden convivir objetivos diferentes: adquirir una vivienda, reducir deuda, preparar la jubilación, financiar estudios, apoyar económicamente a familiares o construir patrimonio a largo plazo.
Comprender antes de decidir CVGroup Vilaseca Méndez desarrolla su actividad desde Barcelona con un enfoque basado en la planificación y la educación financiera. El objetivo es ayudar a particulares, profesionales y familias a ordenar prioridades, comprender mejor su situación económica y disponer de mayor información y perspectiva para mantener el control sobre sus propias decisiones.
La planificación financiera no es estática. Los ingresos cambian, aparecen nuevas responsabilidades, evoluciona el patrimonio y también lo hacen los objetivos personales y familiares. Por ello, obtener una visión global y revisarla a lo largo del tiempo puede ayudar a afrontar cada nueva etapa con mayor claridad.
Para quienes han alcanzado una buena capacidad de ahorro pero sienten que sus finanzas se han vuelto más complejas, ordenar la situación actual puede ser el primer paso para empezar a tomar decisiones con mayor perspectiva.
La planificación financiera no es estática. Los ingresos cambian, aparecen nuevas responsabilidades, evoluciona el patrimonio y también lo hacen los objetivos personales y familiares. Por ello, obtener una visión global y revisarla a lo largo del tiempo puede ayudar a afrontar cada nueva etapa con mayor claridad.
Para quienes han alcanzado una buena capacidad de ahorro pero sienten que sus finanzas se han vuelto más complejas, ordenar la situación actual puede ser el primer paso para empezar a tomar decisiones con mayor perspectiva.
