SegurChollo, comparador especializado en seguros de vida y salud, ha desarrollado una nueva herramienta gratuita para ayudar a los hipotecados a saber si realmente les compensa mantener el seguro de vida en el banco o contratarlo fuera.La calculadora de bonificación de hipoteca permite calcular el posible impacto que tendría en la cuota mensual de la hipoteca la cancelación del seguro de vida contratado con la entidad bancaria. En muchos casos, aunque el banco aplique una pequeña subida del tipo de interés al retirar el seguro, el ahorro conseguido al contratar una póliza externa puede ser muy superior.
Qué ocurre al sacar el seguro de vida del banco
Una de las dudas más habituales de quienes tienen una hipoteca es si la cuota subirá al cancelar el seguro de vida contratado con la entidad bancaria. Según SegurChollo, en la mayoría de los casos no se produce ningún cambio importante en la hipoteca, salvo que en la escritura figure expresamente una bonificación en el tipo de interés asociada a la contratación de ese seguro.
Cuando existe esa bonificación, el banco puede aplicar una pequeña subida en el tipo de interés si el cliente cancela el seguro de vida. Sin embargo, esa subida no siempre significa que el cliente vaya a pagar más en conjunto.
La clave está en comparar dos cifras: cuánto aumenta la cuota de la hipoteca y cuánto se ahorra al contratar el seguro de vida fuera del banco.
Una de las dudas más habituales de quienes tienen una hipoteca es si la cuota subirá al cancelar el seguro de vida contratado con la entidad bancaria. Según SegurChollo, en la mayoría de los casos no se produce ningún cambio importante en la hipoteca, salvo que en la escritura figure expresamente una bonificación en el tipo de interés asociada a la contratación de ese seguro.
Cuando existe esa bonificación, el banco puede aplicar una pequeña subida en el tipo de interés si el cliente cancela el seguro de vida. Sin embargo, esa subida no siempre significa que el cliente vaya a pagar más en conjunto.
La clave está en comparar dos cifras: cuánto aumenta la cuota de la hipoteca y cuánto se ahorra al contratar el seguro de vida fuera del banco.
Bonificación o penalización
Los bancos suelen presentar estas condiciones como una bonificación en el tipo de interés de la hipoteca. Sin embargo, SegurChollo considera que muchas veces el cliente debe analizarlo como una posible penalización encubierta, porque el precio del seguro contratado en el banco puede estar muy por encima del que se encuentra fuera para unas coberturas equivalentes.
En la práctica, el cliente puede aceptar una pequeña rebaja en el interés hipotecario, pero acabar pagando mucho más por el seguro de vida. Por eso, antes de mantener una póliza solo por conservar la bonificación, conviene hacer números.
La nueva herramienta de SegurChollo permite precisamente realizar ese cálculo de forma sencilla.
Los bancos suelen presentar estas condiciones como una bonificación en el tipo de interés de la hipoteca. Sin embargo, SegurChollo considera que muchas veces el cliente debe analizarlo como una posible penalización encubierta, porque el precio del seguro contratado en el banco puede estar muy por encima del que se encuentra fuera para unas coberturas equivalentes.
En la práctica, el cliente puede aceptar una pequeña rebaja en el interés hipotecario, pero acabar pagando mucho más por el seguro de vida. Por eso, antes de mantener una póliza solo por conservar la bonificación, conviene hacer números.
La nueva herramienta de SegurChollo permite precisamente realizar ese cálculo de forma sencilla.
Cómo funciona la calculadora
Para utilizar la calculadora de SegurChollo, el usuario debe introducir algunos datos básicos de su préstamo hipotecario. Normalmente, esta información aparece en la escritura de la hipoteca o en la documentación del banco.
Entre los datos necesarios están:
Para utilizar la calculadora de SegurChollo, el usuario debe introducir algunos datos básicos de su préstamo hipotecario. Normalmente, esta información aparece en la escritura de la hipoteca o en la documentación del banco.
Entre los datos necesarios están:
- Fecha de inicio de la hipoteca.
- Plazo del préstamo.
- Capital solicitado.
- Tipo de interés.
- Penalización o subida del tipo que aplicaría el banco al cancelar el seguro de vida.
- Precio actual del seguro de vida en el banco.
- Precio estimado del nuevo seguro fuera del banco.
Casos reales de ahorro
SegurChollo ha detectado casos en los que, incluso con una pequeña subida en la cuota de la hipoteca, el ahorro final sigue siendo relevante.
Pareja joven con hipoteca en el banco Una pareja joven pagaba dos seguros de vida en el banco: uno de 211,80 euros anuales y otro de 162,96 euros anuales. Tras comparar opciones fuera del banco, el nuevo seguro de vida pasaba a costar 55 euros anuales para cada uno.
El ahorro anual en el seguro era de 264 euros. Aunque la hipoteca subía 3 euros al mes, es decir, 36 euros al año, el ahorro final seguía siendo claramente positivo.
Alberto, mayor de 50 años
Alberto pagaba 850 euros anuales por su seguro de vida en el banco. Al contratar una nueva póliza fuera, el precio bajaba a 403 euros al año.
La cuota de la hipoteca aumentaba 2 euros al mes, 24 euros al año. Aun así, el ahorro final era de 423 euros anuales.
Según SegurChollo, los mayores ahorros suelen aparecer en personas de más de 50 años, porque el seguro de vida en el banco puede encarecerse mucho con la edad.
Pareja de 50 y 53 años
Otra pareja, de 50 y 53 años, pagaba 1.100 euros al año entre los dos por sus seguros de vida vinculados a la hipoteca. Al revisar el caso, el nuevo seguro pasaba a costar 482 euros anuales.
La hipoteca les subía 10 euros al mes, 120 euros al año. Incluso descontando esa subida, el ahorro final era de 498 euros al año.
SegurChollo ha detectado casos en los que, incluso con una pequeña subida en la cuota de la hipoteca, el ahorro final sigue siendo relevante.
Pareja joven con hipoteca en el banco Una pareja joven pagaba dos seguros de vida en el banco: uno de 211,80 euros anuales y otro de 162,96 euros anuales. Tras comparar opciones fuera del banco, el nuevo seguro de vida pasaba a costar 55 euros anuales para cada uno.
El ahorro anual en el seguro era de 264 euros. Aunque la hipoteca subía 3 euros al mes, es decir, 36 euros al año, el ahorro final seguía siendo claramente positivo.
Alberto, mayor de 50 años
Alberto pagaba 850 euros anuales por su seguro de vida en el banco. Al contratar una nueva póliza fuera, el precio bajaba a 403 euros al año.
La cuota de la hipoteca aumentaba 2 euros al mes, 24 euros al año. Aun así, el ahorro final era de 423 euros anuales.
Según SegurChollo, los mayores ahorros suelen aparecer en personas de más de 50 años, porque el seguro de vida en el banco puede encarecerse mucho con la edad.
Pareja de 50 y 53 años
Otra pareja, de 50 y 53 años, pagaba 1.100 euros al año entre los dos por sus seguros de vida vinculados a la hipoteca. Al revisar el caso, el nuevo seguro pasaba a costar 482 euros anuales.
La hipoteca les subía 10 euros al mes, 120 euros al año. Incluso descontando esa subida, el ahorro final era de 498 euros al año.
El seguro puede cubrir lo mismo fuera del banco
SegurChollo recuerda que contratar el seguro de vida fuera del banco no significa renunciar a las coberturas importantes. Un seguro de vida contratado fuera puede incluir las mismas garantías principales que exige una hipoteca: fallecimiento por cualquier causa e invalidez absoluta y permanente.
Además, si el banco exige que el seguro esté vinculado a la hipoteca, se puede designar a la entidad bancaria como primer beneficiario por el capital pendiente. En ese caso, si fallece el asegurado, el banco cobraría la parte necesaria para cancelar la deuda.
No obstante, SegurChollo recomienda revisar bien esta fórmula, porque puede limitar la libertad de los herederos. Si el seguro no está vinculado directamente al banco, los beneficiarios pueden decidir qué hacer con el dinero: seguir pagando la hipoteca, cancelarla o destinarlo a otras necesidades familiares.
SegurChollo recuerda que contratar el seguro de vida fuera del banco no significa renunciar a las coberturas importantes. Un seguro de vida contratado fuera puede incluir las mismas garantías principales que exige una hipoteca: fallecimiento por cualquier causa e invalidez absoluta y permanente.
Además, si el banco exige que el seguro esté vinculado a la hipoteca, se puede designar a la entidad bancaria como primer beneficiario por el capital pendiente. En ese caso, si fallece el asegurado, el banco cobraría la parte necesaria para cancelar la deuda.
No obstante, SegurChollo recomienda revisar bien esta fórmula, porque puede limitar la libertad de los herederos. Si el seguro no está vinculado directamente al banco, los beneficiarios pueden decidir qué hacer con el dinero: seguir pagando la hipoteca, cancelarla o destinarlo a otras necesidades familiares.
Una herramienta para decidir con datos
La nueva calculadora de SegurChollo busca dar claridad a una decisión que muchas familias toman sin conocer el impacto real. La pregunta no debe ser solo si la hipoteca sube o baja, sino cuánto se paga en total entre hipoteca y seguro.
En algunos casos, mantener la bonificación puede tener sentido. En otros, sacar el seguro de vida del banco puede generar un ahorro importante año tras año.
Además de esta herramienta, SegurChollo dispone de un simulador de seguro de vida hipoteca para quienes quieren calcular cuánto podrían ahorrar al revisar su póliza vinculada al préstamo, así como un comparador de seguros de vida para consultar opciones de distintas compañías.
La nueva calculadora de SegurChollo busca dar claridad a una decisión que muchas familias toman sin conocer el impacto real. La pregunta no debe ser solo si la hipoteca sube o baja, sino cuánto se paga en total entre hipoteca y seguro.
En algunos casos, mantener la bonificación puede tener sentido. En otros, sacar el seguro de vida del banco puede generar un ahorro importante año tras año.
Además de esta herramienta, SegurChollo dispone de un simulador de seguro de vida hipoteca para quienes quieren calcular cuánto podrían ahorrar al revisar su póliza vinculada al préstamo, así como un comparador de seguros de vida para consultar opciones de distintas compañías.
Sobre SegurChollo
SegurChollo es un comparador especializado en seguros de vida, salud y decesos que ayuda a los usuarios a comparar opciones, entender mejor sus pólizas y detectar posibles ahorros, especialmente en seguros de vida vinculados a hipotecas. A través de sus herramientas online, SegurChollo permite revisar si el seguro contratado con el banco compensa realmente o si existen alternativas más económicas fuera de la entidad bancaria.
SegurChollo es un comparador especializado en seguros de vida, salud y decesos que ayuda a los usuarios a comparar opciones, entender mejor sus pólizas y detectar posibles ahorros, especialmente en seguros de vida vinculados a hipotecas. A través de sus herramientas online, SegurChollo permite revisar si el seguro contratado con el banco compensa realmente o si existen alternativas más económicas fuera de la entidad bancaria.
