Durant dècades, les targetes de crèdit s’han consolidat com un instrument financer quotidià, impulsat per la digitalització i la facilitat d'accés. Les entitats financeres havien normalitzat estratègies comercials com les ofertes integrades en paquets bancaris o les promocions lligades a la fidelització.
Aquesta dinàmica sovint resultava en l'ampliació automàtica de límits o l'activació de noves línies de crèdit sense una petició prèvia clara. El nou text legal busca tancar aquesta escletxa, ja que el Ministeri d’Economia ha remarcat que les ofertes continuaran sent possibles, però mai la concessió efectiva sense acceptació.
Es prohibeix tota concessió de crèdit als consumidors que no hagin sol·licitat prèviament i sense el seu consentiment exprés.
L’avantprojecte va més enllà de les targetes i regula de manera integral el finançament al consum, traslladant dues directives europees. Això inclou des de préstecs personals i microcrèdits fins als models buy now, pay later.
Entre les mesures més destacades hi ha la fixació de límits al cost dels diners per frenar pràctiques usuràries, amb especial èmfasi en les targetes revolving, i la introducció de límits al cost dels descoberts. A més, s'estén la supervisió del Banc d’Espanya a totes les empreses que concedeixin crèdit al consum.
