Les dades del primer trimestre de l'any revelen una tendència clara en el sector bancari: el crèdit al consum s'ha enfilat amb molta més força que el finançament immobiliari. Entitats com el Banc Sabadell han vist com el crèdit hipotecari viu augmentava un 4%, mentre que el crèdit actiu al consum s'incrementava un 14% respecte al tancament del 2025. Tot i això, la nova concessió hipotecària va retrocedir un 26% interanual fins al març.
Aquesta dinàmica es repeteix en altres grans bancs. CaixaBank va registrar un creixement del 12,4% en la carpeta de consum, enfront d'un 6,7% en els préstecs per a l'habitatge. De manera similar, el BBVA va experimentar un augment hipotecari de l'1,5%, mentre que el seu crèdit al consum va créixer un 4,2%.
“"És normal que hi hagi més demanda de crèdit al consum, perquè l'ocupació creix; mentre que l'estat del mercat de l'habitatge limita l'accés a les hipoteques."
El finançament al consum es caracteritza per quotes més exigents, amb una mitjana d'interès al voltant del 7%, segons l'estudi creditici del Banc d'Espanya. En contrast, els préstecs per a la compra d'habitatge es van concedir amb un interès mitjà del 2,88% entre el gener i el març, en línia amb l'euríbor a l'alça. Aquesta diferència de rendibilitat, juntament amb un mercat laboral en creixement, fa que el crèdit al consum sigui més atractiu per a les entitats.
La bona salut dels comptes de crèdit de la banca, amb una ràtio agregada de préstecs dubtosos de les sis entitats de l'Íbex enfonsada fins al 2,1%, permet a les entitats assumir més risc. Aquesta situació obre la porta a segments de mercat menys segurs però més rendibles. Els analistes suggereixen que la banca podria aprofitar aquesta flexibilitat per oferir productes amb millors interessos, tot i que la transició serà gradual.
