SegurChollo, comparador especialitzat en assegurances de vida i salut, ha desenvolupat una nova eina gratuïta per a ajudar els hipotecats a saber si realment els compensa mantenir l'assegurança de vida al banc o contractar-la fora. La calculadora de bonificació d'hipoteca permet calcular el possible impacte que tindria en la quota mensual de la hipoteca la cancel·lació de l'assegurança de vida contractada amb l'entitat bancària. En molts casos, encara que el banc apliqui una petita pujada del tipus d'interès en retirar l'assegurança, l'estalvi aconseguit en contractar una pòlissa externa pot ser molt superior.
Què passa en treure l'assegurança de vida del banc
Un dels dubtes més habituals dels qui tenen una hipoteca és si la quota pujarà en cancel·lar l'assegurança de vida contractada amb l'entitat bancària. Segons SegurChollo, en la majoria dels casos no es produeix cap canvi important en la hipoteca, llevat que en l'escriptura figuri expressament una bonificació en el tipus d'interès associada a la contractació d'aquesta assegurança.
Quan existeix aquesta bonificació, el banc pot aplicar una petita pujada en el tipus d'interès si el client cancel·la l'assegurança de vida. No obstant això, aquesta pujada no sempre significa que el client vagi a pagar més en conjunt.
La clau està a comparar dues xifres: quant augmenta la quota de la hipoteca i quant s'estalvia en contractar l'assegurança de vida fora del banc.
Un dels dubtes més habituals dels qui tenen una hipoteca és si la quota pujarà en cancel·lar l'assegurança de vida contractada amb l'entitat bancària. Segons SegurChollo, en la majoria dels casos no es produeix cap canvi important en la hipoteca, llevat que en l'escriptura figuri expressament una bonificació en el tipus d'interès associada a la contractació d'aquesta assegurança.
Quan existeix aquesta bonificació, el banc pot aplicar una petita pujada en el tipus d'interès si el client cancel·la l'assegurança de vida. No obstant això, aquesta pujada no sempre significa que el client vagi a pagar més en conjunt.
La clau està a comparar dues xifres: quant augmenta la quota de la hipoteca i quant s'estalvia en contractar l'assegurança de vida fora del banc.
Bonificació o penalització
Els bancs solen presentar aquestes condicions com una bonificació en el tipus d'interès de la hipoteca. No obstant això, SegurChollo considera que moltes vegades el client ha d'analitzar-ho com una possible penalització encoberta, perquè el preu de l'assegurança contractada al banc pot estar molt per sobre del que es troba fora per a unes cobertures equivalents.
En la pràctica, el client pot acceptar una petita rebaixa en l'interès hipotecari, però acabar pagant molt més per l'assegurança de vida. Per això, abans de mantenir una pòlissa només per conservar la bonificació, convé fer números.
La nova eina de SegurChollo permet precisament realitzar aquest càlcul de forma senzilla.
Els bancs solen presentar aquestes condicions com una bonificació en el tipus d'interès de la hipoteca. No obstant això, SegurChollo considera que moltes vegades el client ha d'analitzar-ho com una possible penalització encoberta, perquè el preu de l'assegurança contractada al banc pot estar molt per sobre del que es troba fora per a unes cobertures equivalents.
En la pràctica, el client pot acceptar una petita rebaixa en l'interès hipotecari, però acabar pagant molt més per l'assegurança de vida. Per això, abans de mantenir una pòlissa només per conservar la bonificació, convé fer números.
La nova eina de SegurChollo permet precisament realitzar aquest càlcul de forma senzilla.
Com funciona la calculadora
Per a utilitzar la calculadora de SegurChollo, l'usuari ha d'introduir algunes dades bàsiques del seu préstec hipotecari. Normalment, aquesta informació apareix en l'escriptura de la hipoteca o en la documentació del banc.
Entre les dades necessàries hi ha:
Per a utilitzar la calculadora de SegurChollo, l'usuari ha d'introduir algunes dades bàsiques del seu préstec hipotecari. Normalment, aquesta informació apareix en l'escriptura de la hipoteca o en la documentació del banc.
Entre les dades necessàries hi ha:
- Data d'inici de la hipoteca.
- Termini del préstec.
- Capital sol·licitat.
- Tipus d'interès.
- Penalització o pujada del tipus que aplicaria el banc en cancel·lar l'assegurança de vida.
- Preu actual de l'assegurança de vida al banc.
- Preu estimat de la nova assegurança fora del banc.
Casos reals d'estalvi
SegurChollo ha detectat casos en què, fins i tot amb una petita pujada en la quota de la hipoteca, l'estalvi final segueix sent rellevant.
Parell jove amb hipoteca al banc Una parella jove pagava dues assegurances de vida al banc: una de 211,80 euros anuals i una altra de 162,96 euros anuals. Després de comparar opcions fora del banc, la nova assegurança de vida passava a costar 55 euros anuals per a cadascun.
L'estalvi anual en l'assegurança era de 264 euros. Encara que la hipoteca pujava 3 euros al mes, és a dir, 36 euros a l'any, l'estalvi final seguia sent clarament positiu.
Alberto, més de 50 anys
Alberto pagava 850 euros anuals per la seva assegurança de vida al banc. En contractar una nova pòlissa fora, el preu baixava a 403 euros a l'any.
La quota de la hipoteca augmentava 2 euros al mes, 24 euros a l'any. Fins i tot descomptant aquesta pujada, l'estalvi final era de 423 euros anuals.
Segons SegurChollo, els majors estalvis solen aparèixer en persones de més de 50 anys, perquè l'assegurança de vida al banc pot encarir-se molt amb l'edat.
Parell de 50 i 53 anys
Un altre parella, de 50 i 53 anys, pagava 1.100 euros a l'any entre els dos per les seves assegurances de vida vinculades a la hipoteca. En revisar el cas, la nova assegurança passava a costar 482 euros anuals.
La hipoteca els pujava 10 euros al mes, 120 euros a l'any. Fins i tot descomptant aquesta pujada, l'estalvi final era de 498 euros anuals.
SegurChollo ha detectat casos en què, fins i tot amb una petita pujada en la quota de la hipoteca, l'estalvi final segueix sent rellevant.
Parell jove amb hipoteca al banc Una parella jove pagava dues assegurances de vida al banc: una de 211,80 euros anuals i una altra de 162,96 euros anuals. Després de comparar opcions fora del banc, la nova assegurança de vida passava a costar 55 euros anuals per a cadascun.
L'estalvi anual en l'assegurança era de 264 euros. Encara que la hipoteca pujava 3 euros al mes, és a dir, 36 euros a l'any, l'estalvi final seguia sent clarament positiu.
Alberto, més de 50 anys
Alberto pagava 850 euros anuals per la seva assegurança de vida al banc. En contractar una nova pòlissa fora, el preu baixava a 403 euros a l'any.
La quota de la hipoteca augmentava 2 euros al mes, 24 euros a l'any. Fins i tot descomptant aquesta pujada, l'estalvi final era de 423 euros anuals.
Segons SegurChollo, els majors estalvis solen aparèixer en persones de més de 50 anys, perquè l'assegurança de vida al banc pot encarir-se molt amb l'edat.
Parell de 50 i 53 anys
Un altre parella, de 50 i 53 anys, pagava 1.100 euros a l'any entre els dos per les seves assegurances de vida vinculades a la hipoteca. En revisar el cas, la nova assegurança passava a costar 482 euros anuals.
La hipoteca els pujava 10 euros al mes, 120 euros a l'any. Fins i tot descomptant aquesta pujada, l'estalvi final era de 498 euros anuals.
L'assegurança pot cobrir el mateix fora del banc
SegurChollo recorda que contractar l'assegurança de vida fora del banc no significa renunciar a les cobertures importants. Una assegurança de vida contractada fora pot incloure les mateixes garanties principals que exigeix una hipoteca: defunció per qualsevol causa i invalidesa absoluta i permanent.
A més, si el banc exigeix que l'assegurança estigui vinculada a la hipoteca, es pot designar l'entitat bancària com a primer beneficiari pel capital pendent. En aquest cas, si mor l'assegurat, el banc cobraria la part necessària per cancel·lar el deute.
No obstant això, SegurChollo recomana revisar bé aquesta fórmula, perquè pot limitar la llibertat dels hereus. Si l'assegurança no està vinculada directament al banc, els beneficiaris poden decidir què fer amb els diners: seguir pagant la hipoteca, cancel·lar-la o destinar-los a altres necessitats familiars.
SegurChollo recorda que contractar l'assegurança de vida fora del banc no significa renunciar a les cobertures importants. Una assegurança de vida contractada fora pot incloure les mateixes garanties principals que exigeix una hipoteca: defunció per qualsevol causa i invalidesa absoluta i permanent.
A més, si el banc exigeix que l'assegurança estigui vinculada a la hipoteca, es pot designar l'entitat bancària com a primer beneficiari pel capital pendent. En aquest cas, si mor l'assegurat, el banc cobraria la part necessària per cancel·lar el deute.
No obstant això, SegurChollo recomana revisar bé aquesta fórmula, perquè pot limitar la llibertat dels hereus. Si l'assegurança no està vinculada directament al banc, els beneficiaris poden decidir què fer amb els diners: seguir pagant la hipoteca, cancel·lar-la o destinar-los a altres necessitats familiars.
Una eina per a decidir amb dades
La nova calculadora de SegurChollo busca donar claredat a una decisió que moltes famílies prenen sense conèixer l'impacte real. La pregunta no ha de ser només si la hipoteca puja o baixa, sinó quant es paga en total entre hipoteca i assegurança.
En alguns casos, mantenir la bonificació pot tenir sentit. En altres, treure l'assegurança de vida del banc pot generar un estalvi important any rere any.
A més d'aquesta eina, SegurChollo disposa d'un simulador d'assegurança de vida hipoteca per als qui volen calcular quant podrien estalviar en revisar la seva pòlissa vinculada al préstec, així com un comparador d'assegurances de vida per a consultar opcions de diferents companyies.
La nova calculadora de SegurChollo busca donar claredat a una decisió que moltes famílies prenen sense conèixer l'impacte real. La pregunta no ha de ser només si la hipoteca puja o baixa, sinó quant es paga en total entre hipoteca i assegurança.
En alguns casos, mantenir la bonificació pot tenir sentit. En altres, treure l'assegurança de vida del banc pot generar un estalvi important any rere any.
A més d'aquesta eina, SegurChollo disposa d'un simulador d'assegurança de vida hipoteca per als qui volen calcular quant podrien estalviar en revisar la seva pòlissa vinculada al préstec, així com un comparador d'assegurances de vida per a consultar opcions de diferents companyies.
Sobre SegurChollo
SegurChollo és un comparador especialitzat en assegurances de vida, salut i decessos que ajuda els usuaris a comparar opcions, entendre millor les seves pòlisses i detectar possibles estalvis, especialment en assegurances de vida vinculades a hipoteques. A través de les seves eines en línia, SegurChollo permet revisar si l'assegurança contractada amb el banc compensa realment o si existeixen alternatives més econòmiques fora de l'entitat bancària.
SegurChollo és un comparador especialitzat en assegurances de vida, salut i decessos que ajuda els usuaris a comparar opcions, entendre millor les seves pòlisses i detectar possibles estalvis, especialment en assegurances de vida vinculades a hipoteques. A través de les seves eines en línia, SegurChollo permet revisar si l'assegurança contractada amb el banc compensa realment o si existeixen alternatives més econòmiques fora de l'entitat bancària.
